当供应链金融模式有了左膀右臂

自产业之基诞生，承金融之光绽放，供应链金融如同实体经济大地上开出的奇葩异卉，将产业赋予的持久生命力与金融之爆发力集于一身，其香惠泽万物。企业由过去单打独斗到如今齐心携手，银行由过去贷款给中小微企业时迟疑不决到如今安心落意，“大地”上的“植被”因其存在而根结盘据，根深叶茂，纵狂风暴雨袭来仍得以安然无恙。

然“尺之木必有节目，寸之玉必有瑕瓋。”土壤之下暗流涌动，“树木根系”的连接也并非屡屡顺遂，以下问题频频浮现：

1.中小企业在获得核心企业与银行的支持上，常处于信息孤岛，贷款融资难且贵——如何于茫茫“林海”中，找到愿意且适合与自己连接的“根系”？

2.核心企业的信用不具传递性，各层级供应商无法全部惠及——一棵“大树”只能帮助自己身边的那圈“小树”，远处的“小树”该怎么办？

3.当中小企业拿着与核心企业的贸易信息找银行融资时，银行需花大量时间验证信息真实性——当“树木”之根建立连接时，如何确定对方不是虚有其表？

4.企业担心数据泄露，交易信息的安全性无法保证——“根系连接”过程中被其他“树木”横插一脚，导致“营养”流失，该怎么办？

5.资金提供方需要获得良好的回款保障——如何避免“根系”建立连接后对方强行切断的情况？

以上问题，都可借助另一强大的存在来化解。它如黑暗土壤中自带夜视功能的摄像头，任何异动在它面前都无所遁形；又如灵敏而高效的雷达，能在短时间内帮企业达成最契合自身需要的合作；作为交易担保者时它一言九鼎，作为信息保护柜时它固若金汤，有时又可化作营养输送管道，将“大树”的营养源源不断地输送给远方的“小树”，让整个“森林”因其存在愈加枝繁叶茂。

当它与供应链金融联手时，将化身为实体经济大地的又一保护神：它就是区块链。双链联动，供应链金融中的诸多问题都能迎刃而解。

“区块链”一词，对很多人来讲并不陌生。2008年11月1日，它作为比特币的底层核心技术第一次问世。提及比特币，其易于操控的资金存量，支付缓慢的弱点，试图颠覆央行的货币发行权等问题，使其刚经历横空出世后的一番暴涨，便迎来政府管控，用户纷纷退场，暴跌不止的局面。目前的比特币社区已趋于理性温和，但市场的大起大落仍然不休，这使比特币更适合投机，而非匿名交易。如果说比特币是“由红转黑”，只有少数人还在拥簇的“初代网红”，区块链便是“由黑转红”的互联网新宠儿。脱离开比特币看区块链技术本身，其“难以伪造”“全程留痕”“可以追溯”“公开透明”“集体维护”的特性，使其在支持供应链金融，解决其常见问题上有得天独厚的优势。供应链金融与实体经济紧密贴合，又使区块链技术这一强大利器得以用于正途，不再如同在虚拟经济中一样有为虎作伥的可能，两者相得益彰。

      

1.建快速破冰的“群聊”促进银企互信

在银企互信、核心企业信用传递方面，区块链技术的存在，就如同将需要融资的中小微企业，同核心企业、银行拉入了同一个群聊，让信息更公开透明，融资更简便快捷。

原先中小微企业想获得银行的资金支持，需拿出与核心企业的贸易凭证，就如同出示与核心企业的“私人聊天记录”，银行在提供贷款前要验证这份“聊天记录”的真实性，这极大增加了贷款的时间成本和信用要求。在区块链体系里，三方不再是点对点沟通，而是处于同一“群聊”，当中小微企业与核心企业做交易时，银行可以亲自见证，或查找共同的“聊天记录”来核对交易真实性，这极大提高了融资效率，中小微企业也会因过往交易可追溯而获得信用累积效应，使融资越来越顺遂。

此外，“群聊”的存在使供应链上下游的企业可以共享核心企业的信用。因为有“群聊记录”作证据，核心企业所做出的应付账款承诺可以为多级供应商所用，链条上的任意供应商融资时都可以享受到核心企业的优质信用，整个链条的融资成本都得以降低。

2. 发无法篡改的“账本”提升回款保障

   “群聊”使沟通更方便，但若“聊天记录”可以随意篡改、删除，这个“群”同样信用欠缺，无法让用户安心使用。这时就不得不提到区块链的两大核心技术：分布式存储与智能合约。它们共同制作了一批无法篡改的“账本”，并分发给所有群聊用户。交易信息在“账本”上会及时更新，且任何人都无法篡改。即便黑客攻击某一处数据，也无法抹杀所有“账本”上的数据，这大大提高了“聊天记录”的安全性和可靠性。

在回款保障方面，区块链的智能合约技术如一位公正的计算机管家，将合约数字化，在满足一定条件后，由程序自动执行。例如，某一核心企业为中小微企业做担保，让银行在指定日期向中小微企业提供贷款。但若核心企业未能在合约规定时间前成功担保，贷款过程将无法进行，任何人都不能强制继续。分布式存储技术与智能合约技术，使资金提供者能更放心地对中小微企业伸出援手，供应链金融链条也因此更畅通无阻。

3. 安保护机密的“巨锁”守住数据安全

以上所述的种种场景，都有一个前提：有人愿意入群并分享信息，包括交易信息，融资信息等，如此才能济济一堂，资源共享，合作共赢。然而在陌生人间信任度渐低的当代社会，要求企业在没有安全保障的情况下将自身机密公之于众，无异于天方夜谭。在此时信息安全便成为能打破信息孤岛，让企业敞开心扉的存在。

区块链系统中，应用了多种多样的密码学技术，如公钥私钥、数字签名等，如同一把巨锁，牢牢保护着数据安全。尽管“账本”上的交易数据，包括金额、交易时间等都公开透明可查询，但是交易用户身份是匿名的。借助加密算法，区块链成功实现用户身份和用户交易数据的分离，如同为群聊开启了匿名功能，大家可以放心畅所欲言。     

此外，区块链还具有加密存储功能，这意味着访问数据必须出示私钥，若你想查看某家企业的交易记录，需要有对方提供的正确密码。相比于普通密码，私钥的安全性更高，几乎无法被暴力破解。这更是为区块链体系下的供应链金融上了一把“安全锁”。